一贷通:小企业融资难的终结者来了

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武汉视窗 • 2018-12-28 EG

 “小微企业融资原来也可以这样高效便利!”

  高强是济南一家小微设计服务公司的负责人,2018年10月,他要投资开设一家雕刻加工厂,资金还有30万元缺口,经朋友介绍,他在浪潮“一贷通”平台上申请了齐鲁银行的一款线上金融产品“轻松e贷”,并通过平台进行了身份认证、提交贷款申请资料。出乎意料的是,很快,便有客户经理跟他联系,并且上门进行材料收集,尽职调查服务,省却了高强一次次跑银行的麻烦,两天之后,高强从一贷通平台查询到,贷款申请通过了,授权金额为30万元,并且通过手机银行自助放款的方式,成功贷下了这笔钱。

  “我们这些小微企业一直遇到的融资难、融资慢等问题,在一贷通平台得到了解决”,高强大力点赞。

  信息不对称造成融资难

  某机械设备公司为扩大生产想要自建厂房,但是各家银行都不愿意为企业的基建项目贷款,企业被迫停产,将用于生产的流动资金拿来建厂房;另外一家科技公司,面临的则是周期长的问题,公司急需投资一个互联网产品项目,“从想用钱到用上钱,间隔了将近半年的时间,对于互联网产品这种短平快的项目来说,已经过了最好的投资期。”

  

 

  中小微企业融资难、融资时间长这个世界性难题为哪般?

  主要还是银企信息不对称。银行判断贷款是否发放的决策依据是中小企业的财务报表和工商、公安、税务等部门提供的信息,而银行一定要全面系统地对其进行评估,尽可能地防范一切未来可能出现的不利局面,降低贷款风险。但是,中小企业自身企业规模小、信誉不高、资产轻、风险高,同时对资金的需求又紧迫,所以向中小企业放贷,银行需要支付更多贷款审查和监管的成本,以及比大企业更高的还贷风险,这其中的矛盾就成了中小企业难获贷款,以及获批周期长的直接原因。

  浪潮一贷通正是面向贷款用户端,政府监管端以及银行端,打通政务数据、征信数据,从根本上解决信息不对称的问题。它的出现让小微融资难、银行放贷评估难等难题的解决看到了曙光。

  为企业(个人)画像

  一贷通平台以政府数据及互联网数据为基础,通过区块链、大数据、AI等技术,打通工商、税务、人社、公积金、公安、水务、民政、食药监等跟企业(个人)征信相关的数据,这些部门的纳税人登记信息、企业纳税信用等级、欠税信息、行政处罚信息、单位参保信息、房产抵押信息、企业用水用电信息等数据通过平台可以一键调用,通过该企业(个人)风险和信用的情况建立360度用户画像,建立起信贷评分规则和决策体系(决策引擎),实现客户的信用、风险和授信的合理配置,为金融机构授信建立起快速、有效的征信数据渠道。

  目前,一贷通平台已经与齐鲁银行、民生银行、浦发银行、渤海银行、天津银行等5家银行进行合作,共同研发评级模型、风险模型以及线上金融产品,企业(个人)在一贷通平台上发布项目融资、贷款的需求,选择银行的产品并提交数据授权,银行无需再像以前一样,从工商、税务等各部门调取该用户征信数据,而是通过画像就可以快速判断是否授信及授信的额度。一贷通平台还可以进行智能推荐,选择最适合用户的贷款产品,帮助银行降低贷款风险,提升审批速度。

  不只是银行,为了让优质企业获取融资,平台还向通过银行筛选后的企业推荐正规小贷公司,多途径解决融资难的问题。

  

 

  政银企三方共赢

  “之前我们从银行贷款至少需要跑两次银行,交资料去一次、签合同的时候去一次,有时候资料少带或银行审核不通过还得多跑几次银行。而银行贷款需要的资料证明有时需要跑好几个政府部门,加上银行各环节的审批,每一份的资料核实,贷下款来需要1到2个月的时间。”某贸易公司负责人袁鹏说,“现在有了这个平台,只需要授权企业税务、社保、工商等政府部门政务数据,平台就会为他形成一份信用报告,再也不用到处跑腿整合材料了。”

  2018年6月1日上线,截至12月12日,一贷通已经上架有5家银行(齐鲁银行、民生银行、渤海银行、浦发银行,天津银行)和2家小贷公司(东方贷款、微贷网)的共计11款融资、贷款产品。目前,已有4225家企业通过审批,授信金额达4.58亿元,累计放款1826笔,发放金额2.11亿元。

  “一贷通平台实现了政务数据在金融领域的价值释放,助力小微企业发展,并通过新型的政府服务模式,服务于整个社会诚信体系建设,有利于形成融资贷款的价值洼地。”齐鲁银行相关负责人说。

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