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当前,金融科技已成普惠金融快速发展的有力支撑,区块链等前沿技术在金融领域的应用与创新推动了金融科技的高质量发展。
网商银行成为卫星遥感金融风控科技尝鲜者
9月25日,外滩大会上传来一个好消息,网商银行正式推出以卫星遥感数据为特色的农村金融风控系统——“大山雀”。网商银行成为中国,也是全球范围内,首家将卫星遥感技术应用于农村金融风控的银行机构。
“这是近年来农村信贷在技术领域的一次重大突破,对于解决农户贷款难的世界级难题,将提供可行的技术路径。”中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉表示。
网商银行表示,该技术已经覆盖全国690余个涉农县区,已经有超5万农户使用和受益。
金融科技助力普惠金融快速发展
9月24日,佳格天地CEO张弓受邀出席外滩大会并进行“卫星遥感助力中国普惠金融发展”主题发言。发言介绍了佳格天地如何应用卫星遥感、大数据、人工智能算法等技术,为各类金融机构提供更精确、更高速的时空大数据创新应用。
在金融、农业等领域,佳格天地通过将企业经营、农业生产、农业资产等内容进行数据化展现,从卫星遥感影像的独特视角出发,为客户提供了高频、全面且客观的丰富数据,可以起到辅助支撑决策和风险防控的作用。
(图1:佳格天地CEO张弓受邀参加外滩大会就卫星遥感如何助力普惠金融进行演讲)
例如在农业信贷工作中,长期以来,农业信贷存在着信息不对称、风控成本高和效率低下等问题。而佳格天地可以借助卫星遥感与人工智能等技术,实现人、地、物等信息的有效串联整合。通过卫星遥感高频获取农作物种植面积、作物类型、生长情况等主要经营信息,汇总成为农户的信用资产档案,为银行提供贷款发放的依据。
在这种模式下,卫星遥感与人工智能不仅可以破解农业资产信息获取难、查勘人力成本高的难题,同时还可以结合气象信息、风控模型等,对农作物的产量及价值进行预估,从而帮助银行精准向农户提供贷款额度并预设合理的还款周期。
除了农贷,卫星遥感还有哪些创新应用?
农业信贷之外,卫星遥感与人工智能技术还能够应用在农险工作当中。如为农险行业提供作物面积识别、作物长势监测、融合气象数据的灾害预报和灾害分析、损失程度鉴定和作物产量预测等量化数据,助力形成“如实承保、真实验标、据实赔付”的农业保险量化体系,提升农业保险运营服务效率。
在外滩大会上,蚂蚁集团董事长井贤栋表示:在过去,资金是金融最重要的资源;而现如今,数据才是新金融最重要的资产。佳格天地的数据与技术既能够服务于农业金融领域,在基金、期货等金融机构进行决策与风险防控时同样能够发挥作用,为重复宏观经济研究和金融展业模式注入强大创新动力。
通过卫星连续数年对港口进行重复探测,借助卫星影像结合AI算法,佳格天地可对大宗商品发货和到货港口库存进行长时间跟踪,为金融机构提供高频结构化库存数据。
(图2：佳格天地对海外大宗商品进行检测)
基于地区夜光影像,通过使用夜间灯光数据估算当地经济发展情况和人口流入情况,佳格天地可评估价值区域所在,助力银行、房地产公司寻找潜在价值区。
(图3：佳格天地夜光数据产品助力金融机构发掘经济热点地区)
此外,利用卫星数据,还可对电力、化工、冶炼等工厂的开工率进行整体性评估,并给出可持续性的量化指数,为金融机构提供决策参考信息,助力投资决策。
金融的核心问题是在未知的情况下建立信任。过去金融风控的本质是防范人,靠抵押和担保穿上防弹衣;而现今,数据与科技已经可以帮助实现从未知到已知的转变,助力预判甚至于消除风险,同时重构信任体系。这也正是让金融能更加普惠和高效的关键所在。
